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保险案例:为何“乳腺增生”投保未告知,法院却说:保险赔20万

来源:www.focussofa.com 点击:1467

2016年,我遇到了投降案。

成都的一位女孩委托我为她在重庆的客户申请犹豫期。

在犹豫期间投降很常见,但被投保的被投保人是重庆某大学的教师。起初,我认为这是理解条款的问题。毕竟,被保险人是高知集团。我认为可能是这些术语理解了这个问题。接触后,我意识到她被投保通知体检“乳腺增生,乳腺结节”,所以在保险公司承保后,发出的核保险结论是:“乳腺疾病及相关疾病”不付款,其他疾病通常包括在内。

显然,在承保结束后,老师接受了承保决定。然而,在犹豫期间,老师无法弄清楚:我刚刚检查了问题,所以我担心将来病情会更严重,所以我买了一种重大疾病,以防万一未来的一种主要疾病。失去.

当然,为了让这位老师进入角的状态,海戈无法说服他,并不得不陪她一起去投降服务。

投保后,许多保险销售人员都知道真相。当然,为了获得有意闪烁的保单持有人名单,一些销售人员也很常见。本文的保险纠纷来自广东省中山市法院的判决。争议的来源是被保险人在保险投保时没有如实告知体检。当保险公司解决索赔时,它调查了疑似疾病并购买了保险,因此拒绝支付。

2010年6月2日,陈女士在一家保险公司投保全民保险,主要保险金为210,000人寿保险,另外还有200,000重病保险。

2016年4月2日,陈女士在中山大学附属医院检查了右乳房低血压组。小组的性质待定,陈女士并不在意。

2017年4月X日,陈女士再次在上述医院进行了彩色多普勒超声检查。结果显示右乳房是低回声的,考虑到增生结节,提出了BI-RADS3。

2018年3月12日,陈女士再次为2010年第二家保险疾病保险公司投保,这也是终身人寿保险210,000,加上200,000重病保险和其他额外保险。

陈女士于2018年6月15日继续在上述医院进行彩色多普勒超声检查。结果显示,右侧乳房4点钟位于低位回波组,BI-RADSV,恶性病变的可能性较高。右乳房是1分。低回声组,BI-RADSIva类,考虑增生结节的可能性;同月25日,陈女士被诊断为右乳腺浸润性导管癌,右乳腺纤维腺瘤,右腋淋巴结和转移癌。

随后,陈女士向保险公司申请赔偿。 2018年8月6日,保险公司发布了《理赔决定通知书》,通知保险公司在2010年申请了20万的重大疾病保险费,并在2018年投保了重大疾病保险,因为2016年和2017年是真实的。异常体检是拒绝支付赔偿金的。拒绝为2018年6月投保的重大疾病保险支付20万元,并同意合同拒绝和取消2018年合同。

陈女士将保险公司带到法庭,法院还裁定保险公司赔钱。到底是怎么回事?

2018年6月,当陈女士投保时,健康通知栏中就保险政策达成了协议:您是否曾去过医院接受过去一年或过去一年的门诊检查,药物治疗,手术或其他治疗?您在过去三年内有过任何异常的医疗结果(包括健康检查)吗?您是否有异常的阴道出血,畸胎瘤,葡萄胎,盆腔炎或任何其他乳房,子宫或卵巢疾病?

陈女士选择“否”作为本健康报告的答案。同时,在保单结束时被保险人的签名和被保险人的签名由陈女士签署。

因此,保险公司认为乳房增生的问题是在保险时的健康调查中:您是否患过任何其他乳房疾病.

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保险公司拒绝赔偿的法律依据

根据中国第16条《保险法》:

1,保险合同订立,保险人对保险标的物或被保险人的有关情况进行询问的,应当如实告知。

2,如果被保险人因重大过失未履行前款规定的真实披露义务,保险人有权终止合同,可能影响保险人是否同意承保或者提高保险费率的决定。

3,如果保险人知道有解雇原因且未行使超过30天的,则终止前款规定的合同的权利即告终止。如果合同成立之日起已超过两年,保险人不得终止合同;如果是保险事故,保险人应承担赔偿或支付保险的责任。

根据“保险法”第16条的前三段,我们可以看到,保险公司认为陈女士的2018年保险合同有疾病,因此她拒绝依法支付和取消保险合同。并且终止合同的权利在法律规定的30天内行使。

因此,可以看出,被保险人在投保时需要如实回答保险公司的查点查询。但海戈提醒说:保险公司在被问到时回答了什么。如果你不问,不要赚更多的钱。

1.与乳腺有关的疾病是一般性调查,健康通知中没有明确的定义。

2,陈女士认为,乳腺增生结节不能表现为一种疾病,分为良性和恶性,没有体检表现出异常真实的表现。

3,乳房相关疾病列在询问地点,陈女士并不认为这些疾病会影响保险和保险费。

陈女士在第一次试验中提交了支付宝保险,以证明乳房纤维瘤符合保险条件。乳腺结节在接下来的三年检查中呈现逐渐改善的趋势,并且之前确认并检查了主要疾病的位置。乳房问题不一样。

5.陈女士认为,2010年投保的保险与本案所涉产品的保险范围相同。然而,在2010年,索赔得到了解决。涉及的合同可以增加保险费以支付保险费。因此,陈女士认为她没有骗过。

事实上,陈太太的一些观点是不正确的。海格将指出以下[海格的危险]。

根据I.陈女士在2016年和2017年在医院定期体检,她的彩色多普勒超声检查不是因为需要治疗这种疾病;因此,右侧乳房低回声组和乳腺增生可在体检中检出,但体检报告陈女士未报告该病的风险,表明陈女士并未表示这种情况。这是一个良好的健康状况。

根据《保险法司法解释二》第6条:“被保险人的通知义务仅限于保险公司调查的范围和内容。如果当事人对调查的范围和内容存在争议,保险人应承担举证责任。保险人违反被保险人的情况如果人民法院不要求如实披露查询表中列出的一般条款的义务,则不包括一般规定。很明显哪些测试结果是异常的,并且不清楚乳腺增生是否是与乳房相关的疾病。

根据第三,被保险人陈女士被诊断出患有乳腺浸润性导管癌,这是一种恶性肿瘤,符合重大疾病索赔的定义。

2019年5月6日,二审法院作出判决:维持一审保险公司支付20万元保险的判决,并驳回保险公司二审的所有诉讼请求。

1.陈女士在法庭上提出的一些论点是错误的:

错误1:陈女士提交了支付宝蚂蚁保险相互保护,表明乳房纤维瘤是保险,这是一个错误的规定,蚂蚁保险“相互保护”是由Ant Insurance和Xinmei Mutual Life引入的共同保险。不同的产品可以有不同的保险条件,要求其他公司进行简单的投资并不容易。为什么保险条件松散?原因是它支付的钱来自投保用户,并且没有受到保险公司的精算基础,而Ant Insurance和Xinmei可以直接提取该产品10%的服务费。伪装:保险越宽松,索赔率越高,“相互保护”就是用户的单位,这意味着更高的索赔率蚂蚁保险和新梅可以收取慷慨的“服务费”。正是因为新梅和相互生活的参与,它不符合国家规定。因此,新梅的共同生活高管受到惩罚,“相互保护”也独立于蚂蚁的“蚂蚁互助宝”,不再与保险公司联系在一起。

错误2:2010年投保的重大疾病保险可以要求赔偿。这并不意味着保险公司在2018年投保时应该以此为基础投保。这与保险逻辑不符。每次个人投保,这是一项新政策,有必要重新检查增加和增加,拒绝仍然是拒绝。如果您遵循陈女士加费的逻辑,我们可以根据最低保费向保险公司投保。当我们发现异常时,我们会强制增加以支付高额保险金额。

2。因为投保了健康通知,保险公司问我们“器官”有没有异常,引起了不同的理解。因此,现在有保险公司在健康告知书中改变了询问方式,如上图所示,直接询问是否有“结节、肿块、囊肿……”。这直接涉及到各种疑似疾病的早期症状。

三。根据以上案例,我们可以得出这样的结论:2010年陈女士参保时,她的身体处于非常健康的状态;2018年参保时,她的身体已经不健康了。“提前投保”不是空话。另外,在决定购买保险之前,不要轻易去体检,因为体检出了问题,所以你需要承保。从本文一开始,海格自首客户的亲身经历就是可以判断乳腺增生。如果陈女士在2018年投保并如实告知健康状况,则承保结论最好是“免责”。保证,增加费用的可能性很小。